CIBIL स्कोर आपकी साख का एक माप है जिसे एक संख्यात्मक प्रारूप में दर्शाया जाता है। यह 300-900 के बीच होता है और आपको हमेशा अपने सिबिल स्कोर को 900 के करीब लाने का प्रयास करना चाहिए। एक उच्च सिबिल स्कोर आपको ऋण के लिए या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करते समय ब्याज पर एक अच्छा सौदा प्राप्त करने के लिए बेहतर स्थिति में रखेगा। अधिकांश ऋणदाता जैसे बैंक और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां (एनबीएफसी) 750 या उससे अधिक के सिबिल स्कोर वाले लोगों को ऋण मंजूर करना या क्रेडिट कार्ड देना पसंद करते हैं।
हालांकि, कम सिबिल स्कोर क्रेडिट मिलने की संभावना को कम कर देता है। इसलिए, उच्च CIBIL स्कोर बनाए रखने के लिए आपको अपने क्रेडिट कार्ड का बुद्धिमानी से उपयोग करने की आवश्यकता है। आपका CIBIL स्कोर कई घटकों से बना होता है और इनमें से प्रत्येक घटक का एक अलग भार होता है
आइए उन सभी को विस्तार से देखें।
| Components of CIBIL Score | Weightage |
| Payment history | 35% |
| Credit Exposure | 30% |
| Length of credit history | 15% |
| Type of Credit | 10% |
| Credit Inquiries | 10% |
चूंकि ये कारक आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करते हैं, इसलिए आपको सावधान रहने और कुछ गलतियों से बचने की आवश्यकता है। आइए कुछ ऐसी गलतियों पर एक नज़र डालते हैं जो आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं।
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Not paying bills on time
भुगतान इतिहास सबसे महत्वपूर्ण कारक है जिसका आपके CIBIL स्कोर पर बड़ा प्रभाव पड़ता है। चुकौती इतिहास आपके सिबिल स्कोर का 35% है। इसलिए, अपने सभी बिलों या ईएमआई का समय पर भुगतान करना बेहद जरूरी है। बिलों के भुगतान में देरी या बिलों का देर से भुगतान आपके सिबिल स्कोर को कम कर सकता है।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका CIBIL स्कोर हिट न हो, अपने फ़ोन पर रिमाइंडर सेट करें। एक अन्य विकल्प यह है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करने के लिए निर्धारित तिथि पर ऑटो-डेबिट सुविधा स्थापित करें। इस तरह, आप किसी भी क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान से नहीं चूकेंगे जिससे आपका CIBIL स्कोर बना रहे।
Maintaining a high credit utilisation ratio
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो, क्रेडिट लिमिट का वह प्रतिशत होता है, जिसका इस्तेमाल आप एक निश्चित समय में करते हैं। यदि आप अपना सिबिल स्कोर सुधारना चाहते हैं तो आपको हमेशा कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखना चाहिए। इसका अनिवार्य रूप से मतलब है कि आपको अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा को अधिकतम नहीं करना चाहिए और अपने उपयोग को सीमित नहीं करना चाहिए।
कई वित्तीय विशेषज्ञों का सुझाव है कि उपभोक्ताओं को अपनी कुल क्रेडिट कार्ड सीमा का केवल 30% उपयोग करना चाहिए। आपका क्रेडिट एक्सपोजर आपके सिबिल स्कोर का 30% है। यदि आपके पास उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात है, तो यह स्वचालित रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर देगा। क्रेडिट कार्ड की पूरी सीमा का उपयोग करना यह दर्शाता है कि आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं और क्रेडिट को संभालने में असमर्थ हैं।
Availing several unsecured loans
आपके द्वारा लिए गए ऋण के प्रकार का संतुलन बनाए रखना महत्वपूर्ण है। इसलिए, सुरक्षित और असुरक्षित दोनों तरह के ऋण लेने की सलाह दी जाती है, क्योंकि यह आपके सिबिल स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा। एकाधिक असुरक्षित ऋण आपके CIBIL स्कोर को कम करते हैं जबकि होम लोन जैसे क्रेडिट विकल्प आपको अपना CIBIL स्कोर सुधारने में मदद करेंगे। आपके CIBIL स्कोर के 10% के लिए क्रेडिट खातों का प्रकार।
Making multiple credit inquiries
यदि आपने अभी-अभी क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना शुरू किया है, तो बेहतर होगा कि आप एक-एक करके क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें। एक से अधिक क्रेडिट कार्ड रखने से आपके लिए भारी पड़ सकता है क्योंकि आप खर्चों का ट्रैक खो सकते हैं। साथ ही, कई क्रेडिट कार्डों के भुगतान की देय तिथि याद रखना मुश्किल हो जाता है। इसलिए, एक ही समय में कई क्रेडिट पूछताछ नहीं करना आदर्श है क्योंकि कई पूछताछ आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित कर सकती हैं। यह आपके लुक को क्रेडिट का भूखा भी बनाता है। क्रेडिट पूछताछ आपके कुल सिबिल स्कोर का 10% है।
Having no or low credit history
एक क्रेडिट इतिहास उधारदाताओं को यह समझने में मदद करता है कि आपने वर्षों में अपने क्रेडिट को कैसे संभाला है। इसलिए, क्रेडिट इतिहास होना बेहतर है। क्रेडिट इतिहास की लंबाई आपके सिबिल स्कोर का 15% है।
Not checking your CIBIL report:
समय-समय पर अपनी सिबिल रिपोर्ट की जांच करना महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे आपको अपनी वर्तमान क्रेडिट स्थिति का अंदाजा हो जाता है। साथ ही, कभी-कभी आपकी CIBIL रिपोर्ट में त्रुटियाँ आपके CIBIL स्कोर को नीचे ला सकती हैं। आपकी CIBIL रिपोर्ट में आपकी व्यक्तिगत जानकारी के साथ-साथ आपके सभी क्रेडिट का विवरण होता है। आपके क्रेडिट खाते में कोई त्रुटि या क्रेडिट खातों का दोहराव आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
Closing old credit cards:
आपके पुराने क्रेडिट कार्ड का एक लंबा क्रेडिट इतिहास हो सकता है जिसे बंद करने पर आप खो देंगे। एक लंबा क्रेडिट इतिहास होना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके क्रेडिट कार्ड या ऋण आवेदन को महत्व देता है। इसलिए, जब तक संभव हो, पुराने क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट खातों को बंद करने से बचें।
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